Заказать рекламу

Латаем «дыры» семейного бюджета правильно

Многие уже оценили удобство различных кредитных программ банковских учреждений. Потребители финансовых услуг берут кредиты на текущие нужды, приобретение жилья и автомобиля, поездки в отпуск и покупку дорогостоящих предметов техники или одежды.

Кредитное ярмо настолько плотно вошло в жизнь простого обывателя, что очень часто у него при принятии решения о покупке первым возникает не вопрос, а может ли он себе позволить эту покупку, а то, предоставляется ли кредит или рассрочка на конкретное предложение продавца.

Кредитные ловушки: в них попадаются многие

Если возникает срочная необходимость в финансах, редко кто имеет возможность взять в долг недостающие средства у друзей и знакомых. Чаще всего кредитором становятся банки или организации, предлагающие микрофинансирование. Потенциальные кредиторы используют любые способы, заманивая в свои сети доверчивых заемщиков.

Например, часто можно увидеть предложение о ставках по кредиту размером в 2 процента, только о том, что это размер месячной, а не годовой процентной ставки, некоторые узнают уже на стадии подписания кредитного договора. Особенно это касается организаций, которые предоставляют так называемые микрозаймы, по предоставлению только паспорта, без обеспечения и с выдачей в день обращения.

Объявление о новых кредитных программах с указанием суммы дневной выплаты по кредиту – еще один психологический маневр. Заплатить 100 рублей в день, казалось бы, проще простого и не нанесет урона семейному бюджету. Но для обслуживания такого кредита с мизерными дневными выплатами общая годовая ставка зашкаливает за 50 пунктов, что в разы превышает плату за подобные кредиты в ведущих банках.

Штрафные санкции за просрочку взимаются банками за нарушение условия договора, например, при просрочке очередного платежа. Необходимо быть очень внимательным в этом вопросе. Ведь договор чаще содержит условие, что при последующем платеже в первую очередь погашается сумма штрафов, а потом уже очередной платеж по сроку. То есть при внесении в следующем после просрочки платежа месяце средств, покрывающих только ежемесячный взнос без учета погашения штрафа, часть суммы спишется в уплату санкций, а остаток пойдет в погашение процентов и основного долга. Велик шанс остаться в результате с непогашенной частью текущего платежа и повторным начислением штрафов. При возникновении любой внештатной ситуации лучше уточнить все моменты успешного ее разрешения во избежание дальнейших проблем для заемщика.

Кредитные карты с секретом

Если задать вопрос человеку, покупает ли он в кредит туалетную бумагу, он покрутит пальцем у виска. Хотя очень многие успешно освоили еще одну форму привлечения финансов – кредитные карты банков. То есть покупки в супермаркете от продуктов до хозяйственных принадлежностей также оплачиваются с применением заемных средств. Здесь тоже есть свои нюансы.

При выпуске кредитных карт, например, банк часто устанавливает так называемый льготный период кредитования. За этот период, а он может составлять от 15 до 60 дней. Но для того, чтобы клиент действительно не выплачивал проценты по кредитной ставке за этот период, он должен выполнить несколько условий. Во-первых, это расчеты по кредитной карте только безналичным путем. Во-вторых, полное возмещение использованной суммы на кредитную карту в установленные банком сроки платежа. Но в реальности велика вероятность невыполнения требований банка о погашении кредита в установленный для льготного кредитования срок. Также у держателя кредитной карты может возникнуть необходимость воспользоваться кредитными средствами с карты в наличной форме. В результате подавляющее большинство заемщиком проценты банку все-таки уплачивают.

Кроме того, снятие наличных средств по кредитной карте обычно сопровождается весьма внушительными суммами комиссий, которые удорожают стоимость кредитного продукта на несколько процентов.

Брать кредит или жить по средствам – вопрос, скорее, риторический. В каждой семье свой ответ на него, исходя из ситуации, общего уровня дохода настоящего и ожидаемого. Но ответственность и внимание при заключении кредитного договора и анализ всех его условий помогут избежать множества неприятных ситуаций для получателя кредитов и займов.


Орищенко Нина.
Участник проекта РостовМама

17.09.2014
270

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!
Смотрите еще