Латаем «дыры» семейного бюджета правильно

Многие уже оценили удобство различных кредитных программ банковских учреждений. Потребители финансовых услуг берут кредиты на текущие нужды, приобретение жилья и автомобиля, поездки в отпуск и покупку дорогостоящих предметов техники или одежды.

Кредитное ярмо настолько плотно вошло в жизнь простого обывателя, что очень часто у него при принятии решения о покупке первым возникает не вопрос, а может ли он себе позволить эту покупку, а то, предоставляется ли кредит или рассрочка на конкретное предложение продавца.

Кредитные ловушки: в них попадаются многие

Если возникает срочная необходимость в финансах, редко кто имеет возможность взять в долг недостающие средства у друзей и знакомых. Чаще всего кредитором становятся банки или организации, предлагающие микрофинансирование. Потенциальные кредиторы используют любые способы, заманивая в свои сети доверчивых заемщиков.

Например, часто можно увидеть предложение о ставках по кредиту размером в 2 процента, только о том, что это размер месячной, а не годовой процентной ставки, некоторые узнают уже на стадии подписания кредитного договора. Особенно это касается организаций, которые предоставляют так называемые микрозаймы, по предоставлению только паспорта, без обеспечения и с выдачей в день обращения.

Объявление о новых кредитных программах с указанием суммы дневной выплаты по кредиту – еще один психологический маневр. Заплатить 100 рублей в день, казалось бы, проще простого и не нанесет урона семейному бюджету. Но для обслуживания такого кредита с мизерными дневными выплатами общая годовая ставка зашкаливает за 50 пунктов, что в разы превышает плату за подобные кредиты в ведущих банках.

Штрафные санкции за просрочку взимаются банками за нарушение условия договора, например, при просрочке очередного платежа. Необходимо быть очень внимательным в этом вопросе. Ведь договор чаще содержит условие, что при последующем платеже в первую очередь погашается сумма штрафов, а потом уже очередной платеж по сроку. То есть при внесении в следующем после просрочки платежа месяце средств, покрывающих только ежемесячный взнос без учета погашения штрафа, часть суммы спишется в уплату санкций, а остаток пойдет в погашение процентов и основного долга. Велик шанс остаться в результате с непогашенной частью текущего платежа и повторным начислением штрафов. При возникновении любой внештатной ситуации лучше уточнить все моменты успешного ее разрешения во избежание дальнейших проблем для заемщика.

Ещё часто "легким способом заработка" часто становятся вот такие автоматы.

Кредитные карты с секретом

Если задать вопрос человеку, покупает ли он в кредит туалетную бумагу, он покрутит пальцем у виска. Хотя очень многие успешно освоили еще одну форму привлечения финансов – кредитные карты банков. То есть покупки в супермаркете от продуктов до хозяйственных принадлежностей также оплачиваются с применением заемных средств. Здесь тоже есть свои нюансы.

При выпуске кредитных карт, например, банк часто устанавливает так называемый льготный период кредитования. За этот период, а он может составлять от 15 до 60 дней. Но для того, чтобы клиент действительно не выплачивал проценты по кредитной ставке за этот период, он должен выполнить несколько условий. Во-первых, это расчеты по кредитной карте только безналичным путем. Во-вторых, полное возмещение использованной суммы на кредитную карту в установленные банком сроки платежа. Но в реальности велика вероятность невыполнения требований банка о погашении кредита в установленный для льготного кредитования срок. Также у держателя кредитной карты может возникнуть необходимость воспользоваться кредитными средствами с карты в наличной форме. В результате подавляющее большинство заемщиком проценты банку все-таки уплачивают.

Кроме того, снятие наличных средств по кредитной карте обычно сопровождается весьма внушительными суммами комиссий, которые удорожают стоимость кредитного продукта на несколько процентов.

Брать кредит или жить по средствам – вопрос, скорее, риторический. В каждой семье свой ответ на него, исходя из ситуации, общего уровня дохода настоящего и ожидаемого. Но ответственность и внимание при заключении кредитного договора и анализ всех его условий помогут избежать множества неприятных ситуаций для получателя кредитов и займов.

Орищенко Нина.
Участник проекта РостовМама