при дифф-м платеже, если не ошибаюсь, к доходу требования выше, т.к. платеж изначально выше, чем при таких же условиях, но аннуитетном платеже, поэтому и сумма кредита при аналогичных доходах в банках с дифф-м платежами обычно одобряется ниже, чем в банках, кот. предлагают аннуитет.
любая досрочка подтягивает вверх срок (ну или платеж уменьшает), что конечно уменьшает переплату.
вообще ИМХО это спор ни о чем. диффр. платеж безословно выгоднее, но видимо у Сбера есть свои нюансы ( в частности долгое рассмотрение, отказы и т.д.) изза которых заемщики обращаются в банки с аннуитнымы платежами