Добрый день.
Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить поддержку у государства по программе "Обеспечение жильем молодых семей", либо по программам социальной ипотеки для молодых семей, введенным в отдельных банках.
Ипотека от коммерческих банков
Самым ярким примером является программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка. Она предназначена для тех пар, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. По сравнению с другими, ипотечный кредит «Молодая семья» предусматривает более низкий первоначальный взнос, возможность отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка. И при расчете суммы кредита можно учитывать не только доходы супругов-заемщиков, но и их родителей.
Интересную ипотечную программу для молодых семей разработал банк ВТБ24. Программа называется "Ипотека + материнский капитал". Фактически, по этой программе, молодая семья может получить ипотечный кредит без первоначального взноса, использовав в качестве него средства материнского капитала.
В то же время банки часто выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход, при этом условия практически не отличаются от стандартных.
Чтобы оформить ипотеку дома или квартиры следует подать в выбранный банк заявку на получение ипотечного кредита и все необходимые документы для ипотеки, большинство из которых имеет стандартную форму. В случае положительного решения банка можно переходить к выбору жилья. За определенное банком время (несколько месяцев) заемщику необходимо найти подходящую квартиру (или дом), которая отвечала бы требованиям к ипотечному жилью, выдвинутым банком-кредитором. По выбранной квартире (дому) следует собрать документы, которые требуются для проведения сделки купли-продажи, а также оценки жилья. Страхование- также необходимый этап оформления ипотеки. Сроки кредитования обычно весьма продолжительны, поэтому банк может потребовать гарантий в виде обязательного страхования рисков потери трудоспособности заемщика, утраты права собственности на жилье или его повреждения.
После проверки банком выбранной заемщиком квартиры или дома, а так же их оценки и страхования, наступает этап заключения договора ипотечного кредитования. Завершается оформление ипотеки государственной регистрацией документов в органах юстиции.
Ипотека для молодой семьи от государства
В рамках целевой федеральной программы «Жилище» действует специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее цель – это помощь молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эта помощь оказывается в виде предоставления социальной выплаты на приобретение жилья, а так же в виде создания условий, при которых молодые семьи смогут получить ипотечные кредиты. С 2011 года стартовал второй этап подпрограммы, рассчитанный до 2015 года.
Участником подпрограммы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет), и одного и более детей. Для включения в программу молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Перечень документов выдается органом местного самоуправления по месту регистрации молодой семьи. Признание нуждающейся семьи в улучшении жилищных условий подтверждается нормативным документом органа местного самоуправления.
Для признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий по месту регистрации на каждого члена семьи должно приходиться менее учетной нормы общей площади жилья.
Учетная норма – это количество кв.м. общей площади жилья (из расчета на одного человека), которая установлена каждым муниципальным образованием для определения нуждающихся в жилых помещениях. Например, в Ростове учетная норма на одного человека составляет 10 кв.м. Семья численностью четыре человека прописана в квартире общей площадью 38 кв.м. Значит, 38:4=9,5 кв.м. (менее 10 кв.м.), эта семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Кроме признания нуждающейся в жилье, молодая семья должна подтвердить наличие доходов, позволяющих получить кредит, либо иных денежных средств, достаточных для оплаты жилья в той части, которую не покрывает социальная выплата. В качестве дополнительных средств молодой семьей может быть использован материнский капитал.
Социальная выплата может быть использована на:
приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости;
строительство индивидуального жилого дома;
уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита;
осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи.
До 2011 года социальную выплату так же можно было направлять на погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена выплата. Но в программе, действующей с 2011 года, эта норма не действует. То есть раньше можно было сначала взять ипотечный кредит, купить квартиру, а потом, когда подойдет очередь, получить социальную выплату и ею погасить часть кредита и проценты по нему. Теперь так делать нельзя. Только семьи, которые оформили кредит до 1 января 2011 года, имеют право направить социальную выплату на его погашение.
Приобретаемое жилье по своей общей площади должно быть (из расчета на каждого члена молодой семьи) больше учетной нормы общей площади жилого помещения в том муниципальном образовании (районе или городе Ростовской области), где рассчитываете приобретать жилье (например, в Ростове учетная норма – 10 кв.м., значит на семью из трех человек необходимо приобрести квартиру больше 30 кв.м общей площади жилья, потому что 10 кв.м. х 3 чел. = 30 кв.м.).
Размер социальной выплаты составляет не менее 30% расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% для молодых семей с детьми (в том числе для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более). Кроме того, для молодых семей - участников подпрограммы - при рождении (усыновлении) ребенка может быть произведена компенсация части затрат на приобретение или строительство жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья.
В свою очередь, расчетная стоимость жилья определяется как произведение нормы метража и норматива стоимости 1 кв.м. Норма метража может меняться от региона к региону. Ориентировочно, для семьи из 2 человек норма метража составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек - по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Норматив стоимости кв.м. устанавливается отдельно по каждому муниципальному образованию.
Дополнительно за счет средств местного бюджета молодой семье может предоставляться софинансирование в размере от 1 до 10% от расчетной стоимости жилья. Доля софинансирования определяется нормативными документами органов местного самоуправления.
Например, семья из двух человек, не имеющая детей, проживает в г. Ростове, где установлена средняя стоимость 1кв.м. общей площади жилья в III квартале 2011 года в размере 29 600 руб. Значит 42 кв.м. (социальная норма для семьи из двух человек) х 29 600 руб. = 1 243 200 руб. – это расчетная стоимость жилья, 30% от которой составляет 372 960 руб. – это размер социальной выплаты, на которую может рассчитывать такая молодая семья. Из средств бюджета г.Ростова молодая семья получит 10% от расчетной стоимости жилья, т.е. 124 320 руб. При этом семья должна иметь документальное подтверждение достаточности денежных средств на разницу между 1 243 244 руб. и 497 280 руб. (что составляет 745 964 руб.).
Для участия в подпрограмме молодая семья должна подать в орган местного самоуправления по месту жительства заявление и полный пакет документов. Орган местного самоуправления в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления в 5-дневный срок. Далее молодая семья должна ждать, пока будут выделены деньги из федерального и регионального бюджетов, после чего ей пришлют еще одно уведомление.
Молодая семья, принявшая участие в программе, получает свидетельство о праве на получение социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома. Срок действия свидетельства - не более 9 месяцев с даты его выдачи, может быть меньше. Полученное свидетельство сдается семьей в банк, уполномоченный участвовать в программе, где на имя члена молодой семьи открывается банковский счет, предназначенный для зачисления социальной выплаты. В этом же банке молодая семья может получить ипотечный жилищный кредит. В течение срока действия свидетельства молодая семья должна представить для оплаты в банк договор на приобретение жилья и правоустанавливающие документы на жилье. Банк проверяет эти документы и в течение 10 рабочих дней оплачивает договор по безналичному расчету.
Приобретаемое жилье оформляется в общую собственность всех членов молодой семьи, указанных в свидетельстве. В случае использования средств социальной выплаты на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, допускается оформление приобретенного жилого помещения в собственность одного из супругов или обоих супругов. При этом лицо, на чье имя оформлено право собственности на жилое помещение, представляет в орган местного самоуправления нотариально заверенное обязательство переоформить приобретенное с помощью социальной выплаты жилое помещение в общую собственность всех членов семьи, указанных в свидетельстве, в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.
Молодая семья может участвовать в подпрограмме только один раз.
Деньги на программу "Обеспечение жильем молодых семей" выделяются как федеральными так и местными органами власти. В силу этого в каждом регионе разработана своя версия программы обеспечения жильем молодых семей. Для выяснения конкретных условий программы, действующей в том или другом населенном пункте, необходимо обратиться в органы местного самоуправления. В Ростовской области исполнителями программы являются Комитет по молодежной политике Ростовской области, министерство строительства, архитектуры и территориального развития, а также муниципальные образования области.
В Ростовской области за 2006-2011 год социальные выплаты на приобретение жилья были предоставлены 2 127 молодым семьям. В 2011 году право на получение социальной выплаты было предоставлено 345 молодым семьям. Сколько семей получат выплату в 2012 году, еще неизвестно, так как еще не сформирован список семей-претендентов на получение выплаты в текущем году.
Автор
Тема: ипотека (Прочитано 8891 раз)